當前人工智能（AI）蓬勃興起、日新月異，深刻滲透至各行各業(yè)，展現(xiàn)出巨大的變革潛力。

人工智能將給金融機構帶來哪些機遇與挑戰(zhàn)？將在哪些領域加速推動金融改革創(chuàng)新？金融監(jiān)管機構如何構建人工智能時代下金融服務倫理準則及監(jiān)管框架？全球金融監(jiān)管體系又當如何加強國際合作？

6月19日，以“人工智能賦能金融改革創(chuàng)新：機遇和挑戰(zhàn)”為主題的2025陸家嘴論壇全體大會六召開，多位資深業(yè)內人士圍繞這一主題展開討論。

上海新金融研究院理事長屠光紹：AI在金融領域應用要發(fā)展與規(guī)范并重

上海新金融研究院理事長、上海交通大學上海高級金融學院創(chuàng)院理事長屠光紹表示，AI在金融領域的運用呈現(xiàn)冷熱相交織，冷中有熱，熱中有冷；發(fā)展不平衡；挑戰(zhàn)與機遇并存的特點。

屠光紹解釋稱，現(xiàn)在越來越多的金融機構都開始涉足AI領域，利用AI更好地為業(yè)務、為發(fā)展、為創(chuàng)新、為管理賦能。但熱中有冷，從主體金融機構來看，各個行業(yè)運用AI的狀況不是那么平衡。

屠光紹表示，人工智能廣泛運用到金融行業(yè)各個領域，會帶來效率和用戶體驗等方面的優(yōu)化提升，提高金融機構的競爭力。但挑戰(zhàn)也并存，例如技術挑戰(zhàn)，金融行業(yè)對防范風險要求非常高，這就要求技術運用必須成熟；還有安全隱私挑戰(zhàn)，對金融機構資源配置、人才管理的挑戰(zhàn)等。

“近期有兩個事件，一是有機構說其開發(fā)的智能AI基金經理打敗了93%的人類基金經理，二是有國際金融機構稱未來AI將取代金融系統(tǒng)平均50%以上的人力，僅從這一點來看人工智能對金融機構的挑戰(zhàn)是巨大的。”屠光紹表示。

屠光紹建議，AI在金融領域應用要發(fā)展與規(guī)范并重。首先要發(fā)展，AI在金融體系里的運用會使金融機構的形態(tài)、金融行業(yè)業(yè)態(tài)、金融體系的生態(tài)發(fā)生巨大的變化，通過積極發(fā)展AI才能提升整個金融體系的服務能力。

“另外必須要加強規(guī)范，這個規(guī)范涉及很多方面，其中一個，隨著全球都重視AI在金融體系的運用，全球監(jiān)管合作、監(jiān)管協(xié)調顯得非常重要。這有助于保障某個國家或地區(qū)人工智能在金融領域的應用，同時對提升金融體系的韌性也至關重要。”屠光紹表示。

中信集團鮑建敏：人工智能正在改寫金融行業(yè)的規(guī)則

“人工智能正在改寫金融行業(yè)的規(guī)則。”中信集團有限公司副總經理鮑建敏認為，現(xiàn)代金融行業(yè)呈現(xiàn)出三大趨勢，面臨三大核心挑戰(zhàn)，他還就人工智能如何賦能金融改革創(chuàng)新給出了三個建議。

第一個趨勢是推理大模型提升金融服務效能。大模型技術通過強大的自然語言處理和邏輯推理能力，有效運用金融行業(yè)海量的非結構化數(shù)據(jù)，挖掘其中的隱性觀點，并實時動態(tài)生成決策，從而重塑服務體驗。

第二個趨勢是多模態(tài)的信息分析提升風控能力。金融系統(tǒng)的風險防控是業(yè)務開展的核心，而人工智能在風險識別和智能預警中的作用越發(fā)凸顯。通過技術升級，人工智能正從風險防御轉向風險定價，實現(xiàn)跨機構、跨場景的風險聯(lián)防聯(lián)控。

第三個趨勢是人機協(xié)同模式重塑金融服務生態(tài)。打通人工智能與金融機構現(xiàn)有系統(tǒng)的邊界，通過AI智能體串聯(lián)業(yè)務流程，將人工智能應用場景從工具輔助進化為智能服務。

鮑建敏總結認為，挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下三個方面：便捷服務與數(shù)據(jù)安全的平衡考量、算法可解釋性帶來的信任危機（人工智能的算法黑箱可能導致決策偏差，進而影響人工智能在一些專業(yè)領域的可靠應用）和技術迭代與自主掌控的戰(zhàn)略選擇。

鮑建敏建議，第一，共建人工智能的基礎設施，夯實金融AI的發(fā)展根基；第二，共筑安全可信的發(fā)展環(huán)境，護航AI行穩(wěn)致遠；第三，共創(chuàng)開放協(xié)同的創(chuàng)新生態(tài)，激發(fā)金融AI的澎湃活力。

高盛施南德：AI正在四個方面改變金融行業(yè)

“2022年11月ChatGPT出來了，2025年1月DeepSeek來了，我們必須記住這兩個日子，這兩年多的時間里AI領域發(fā)生了太多的事情。”高盛集團管理委員會委員、亞太區(qū)總裁Kevin D SNEADER（施南德）表示。“現(xiàn)在生成式AI在快速發(fā)展，也在影響整個金融行業(yè)。”

施南德認為，AI現(xiàn)在處于自由發(fā)展的階段，金融基礎設施也在建設，在中國以及其他國家都進行了大量的資本投入，不管是開發(fā)半導體芯片，還是各種各樣的技術投入，現(xiàn)在已經投入非常多。

“目前人工智能發(fā)展仍然處在第一第二階段，處于應用早期，但是我們會看到越來越多的應用，這些應用會改變我們的工作方式和模式。”施南德稱。

他認為，AI正在四個方面改變金融行業(yè)。一是客戶服務領域，類似于Chatbot的機器人金融顧問，已經開始在金融服務行業(yè)產生回報。二是數(shù)據(jù)分析和應用領域，AI可以幫助綜合信息處理、算法交易等幕后工作，例如納斯達克交易所已經改變了所有的訂單處理方式。三是公司內部流程的自動化，類似于會議紀要、會計工作、日常工作等可以實現(xiàn)自動。四是在發(fā)放貸款信用評分方面，AI可以幫助識別風險。

“AI還在旅程的早期，但是從ChatGPT推出到DeepSeek推出的時間非常短。AI應用案例不斷創(chuàng)新，我們每天都在關注，但是要看它們的成功能夠帶來多大的回報。全球不同的地方采取了不同程度的監(jiān)管，這本身會影響生成式AI的結果和應用。”施南德說。

貝寶Richard NASH：AI在支付過程中發(fā)揮著越來越重要的作用

“最初，支付更多地發(fā)生在線下，在實體商店通過人與人的交流完成交易。隨后，支付逐漸過渡到線上階段，人們有了更多的支付選擇，這也帶來了更多復雜的情況。”貝寶 （Paypal） 全球副總裁兼全球政府關系負責人Richard NASH表示。

他還表示，我們正處于生成式人工智能階段。AI在支付過程中發(fā)揮著越來越重要的作用，比如在支付時解決糾紛以及在各個環(huán)節(jié)提供支持。AI的主動性越來越強，讓我們的工作流程更加自動化，同時也提升了客戶體驗。

他表示，要想讓AI真正產生變革性的變化需要更好地治理，與有責任心的創(chuàng)新者開展合作，并設計富有責任的監(jiān)管體系。這不僅是為了保護自身，也是為了確保AI能夠平等地惠及所有受眾。“否則，我們的經濟體就會越來越失衡，這會加大我們的工作難度。因此，我們要創(chuàng)建一個創(chuàng)新友好的環(huán)境，同時確保監(jiān)管的有效性。”

他介紹了他們在美國進行的一項調查：超過50%的受調小微企業(yè)已經使用了AI，并將其納入他們的日常工作流程中，他們使用AI與客戶進行交互、進行內容生產等。在使用AI的受訪者中，有80%利用AI進行市場營銷。絕大多數(shù)受訪者承認，AI已經成為他們競爭力的核心因素，他們非常希望能夠應用更多的AI來提升效率，提供更多的定制化服務。

Swift黃式進：人工智能可提升金融體系的韌性

Swift亞太區(qū)總裁黃式進表示，人工智能并非遙不可及的概念，而是現(xiàn)實存在的強大實用的工具，它正在切實提升全球金融體系的完整性、平臺的效率和金融體系本身的韌性。人工智能一定會成為行業(yè)的變革性推動力，但人工智能成功與否取決于運用它的方式以及是否可以協(xié)作規(guī)模化負責任地運用AI。

黃式進介紹，Swift已經把人工智能融入了平臺中具有高影響力的領域，包括檢測異常情況、加速相關調查審查、降低制裁篩查中的誤報、增強對數(shù)據(jù)的洞察力。“我們有一個服務是支付控制服務，現(xiàn)在正在借助機器學習，在交易完成之前識別到潛在的欺詐行為。”

黃式進認為，人工智能的潛力需要得到充分發(fā)揮，必須有強大的數(shù)據(jù)基礎設施支持。在這方面，金融行業(yè)仍然面臨著非常多的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，比如數(shù)據(jù)隱私。他同時指出，人工智能無法在孤立的環(huán)境中發(fā)展，需要借助結構化的數(shù)據(jù)標準。