在“健康中國”戰略深入實施、人口老齡化加速與慢病管理需求激增的背景下，保險業迎來結構性機遇，也面臨產品同質化、低利率環境下的利差損等挑戰。招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾”）堅定推進以“大健康”為核心的差異化戰略轉型，積極開拓第二增長曲線。
健康險責任復雜、理賠頻密、服務觸點多，這對運營的專業性、精細度和智能化提出更高要求，招商信諾打造了以大數據和AI科技驅動、涵蓋三大核心體系的“e諾千金”數智化運營服務體系。該體系旨在通過數據互聯與流程整合，為客戶提供貫穿健康全周期的主動式、精準化、高效能的服務體驗，真正實現從“風險賠付”向“健康賦能”的戰略升級。
承保支持體系——“諾e保”：智能提效，讓保障觸達更敏捷
“諾e保”是招商信諾大健康業務承保支持核心平臺，深度融合AI技術賦能業務一線，為客戶提供行業領先的投保體驗。平臺實現三大升級：
智—i小諾運營咨詢機器人
基于DeepSeek大模型，涵蓋500+疾病醫學核保指引及運營系列知識，7×24小時為保險公司內外勤及銀行客戶經理提供智能咨詢服務。
速—預核保及智能核保
嵌入銀行APP場景，通過線上填寫的投保系統與動態智能的健康問卷系統，實現前置核保咨詢及投保實時出核保結論。
捷—脫機單電子化投保
攜手招商銀行，借助OCR、人臉識別技術實現行端投保全面線上化，銀行脫機單承保時效從3天降至0.5天。
客戶服務體系——諾e賠&諾e辦：全周期陪伴，讓健康管理更有溫度
“諾e賠”與“諾e辦”是招商信諾大健康戰略下客戶服務的核心承載平臺，標志著公司從傳統被動響應式服務，向主動、智能、全周期健康管理服務的系統性躍遷。通過科技賦能與生態整合，該體系在服務速度、便捷程度與人文溫度三個維度實現全面升級，有力支撐“健康找信諾”服務品牌的信任基石。
快：理賠直付實現直付網絡醫院“簽字確認、直接離院”免墊付；AI快賠運用人工智能自動化處理，1分鐘結案；云信托率先實現業務全線上化，辦理時效由15天縮減至0.5天。
易：全球醫療網絡覆蓋國內1300+直付醫療機構（93城）、海外200萬+合作機構（美歐亞太地區），構建“國內強、海外廣”布局；全渠道保全服務打通APP、微信小程序等多端入口，支持自助、視頻、電話辦理，滿足差異化需求。
暖：重疾先賠為重大疾病客戶提供上門協助、提前支付理賠款服務；關愛賠針對復雜案件一對一指導，為老年客戶提供上門服務；空中視頻保全通過遠程面對面辦理，實現業務“零跑腿、云辦理”。
風險管理體系——諾e盾：智能風控，為穩健經營筑牢防線
“諾e盾”是招商信諾面向大健康戰略，深度融合大數據的智能化運營風控平臺。其突破傳統依賴人工規則與線下調查的局限，升級為產品級大數據算法模型，實現保前風險篩查與保后風險排查智能聯動；并構建覆蓋“診前—診中—診后”全周期的智能化醫療費控機制，為大健康戰略構筑風險防控底座。
全—事前、事中、事后的全流程風控
貫穿運營全流程風控，保前實時大數據風篩防逆選擇，保后線上/線下融合調查防不如實告知，理賠端精準識別醫療資源濫用與保險欺詐。
智—大數據智能化風控
依托“AI+大數據模型”，核保端實現“一產品一策略”動態風險篩查；理賠端通過AI語義分析非結構化醫療記錄，秒級精準核責并識別異常就醫行為，提升不合理賠付管控精度。
專—國際視野的資深核保核賠團隊
擁有融合國際經驗與本土實踐的資深核保核賠團隊，依托美國信諾Cigna's medical guidelines及全球醫療險管理經驗，引入國際臨床標準與賠付理念，提供公正專業的風險保障。
招商信諾“e諾千金”數智化運營服務體系，以打造卓越的大健康服務體驗為根本出發點，以大數據與AI智能為核心驅動力，通過“諾e保”“、諾e賠&諾e辦”、“諾e盾”三大核心體系的高效協同，構建起“服務體驗更優、運營效能更高、風險管控更穩”的良性循環。這一體系不僅夯實了公司在健康險領域專業化服務的基石，更形成了兼顧可持續盈利與品牌價值的長期核心競爭力，為招商信諾堅定推進“大健康”戰略轉型、走差異化高質量發展之路提供了堅實支撐。
站在“健康中國”的新起點，招商信諾將持續深化“e諾千金”體系的迭代升級，以數智化運營為引擎，以客戶需求為中心，為大健康戰略注入持久動能，為行業探索“保險+健康管理”的融合發展路徑提供創新樣本。（CIS）
