證券時(shí)報(bào)記者 ?賀覺淵
為進(jìn)一步深化利率市場(chǎng)化改革，中國人民銀行6月5日發(fā)布《人民幣存貸款利率管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱《規(guī)定》）并向社會(huì)公開征求意見。《規(guī)定》明確央行與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)存貸款利率方面的職責(zé)，整合其他規(guī)章或文件中各類型存貸款計(jì)結(jié)息規(guī)則，并對(duì)市場(chǎng)反映較集中的條款進(jìn)行修訂。
本次《規(guī)定》是對(duì)1999年制定實(shí)施的《人民幣利率管理規(guī)定》進(jìn)行修訂。央行在起草說明中指出，現(xiàn)行規(guī)定已經(jīng)不能完全適應(yīng)存貸款利率管理工作的新形勢(shì)、新任務(wù)和新要求，亟待進(jìn)一步完善。同時(shí)，當(dāng)前各類存貸款的利率管理要求和計(jì)結(jié)息規(guī)則分散于多個(gè)部門規(guī)章和規(guī)范性文件中，有必要對(duì)相關(guān)內(nèi)容整合完善。
《規(guī)定》共四章29條，具體規(guī)定了適用范圍，存貸款的計(jì)結(jié)息規(guī)則、利率換算和計(jì)息公式，央行及其分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)等事項(xiàng)。《規(guī)定》一方面刪除央行和金融機(jī)構(gòu)能夠確定的內(nèi)部資金往來利率等非存貸款利率類型；刪除央行及其分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的非存貸款利率管理職責(zé)，如央行監(jiān)測(cè)、調(diào)控金融市場(chǎng)利率等職責(zé)；另一方面，《規(guī)定》明確央行與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)存貸款利率方面的職責(zé)，明確金融機(jī)構(gòu)根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定和商業(yè)原則自主確定存貸款利率。同時(shí)，強(qiáng)化行業(yè)自律協(xié)調(diào)和管理，新增央行及其分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作的職責(zé)，以及市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作職責(zé)。
《規(guī)定》將其他規(guī)章或文件中各類型存貸款計(jì)結(jié)息規(guī)則進(jìn)行整合，并對(duì)個(gè)人存款、單位存款和通知存款計(jì)結(jié)息規(guī)則，大額存單、個(gè)人住房公積金存款、準(zhǔn)備金存款、短期貸款、中長期貸款、個(gè)人住房貸款、貼現(xiàn)等存貸款類型計(jì)結(jié)息規(guī)則進(jìn)行修訂。
《規(guī)定》針對(duì)市場(chǎng)反映較集中的罰息規(guī)則以及存在較多糾紛的利率換算和計(jì)息公式予以修訂。針對(duì)此前《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》中關(guān)于逾期貸款罰息利率相關(guān)計(jì)結(jié)息規(guī)則，《規(guī)定》修訂為罰息利率、計(jì)息方式和寬限期由借貸雙方協(xié)商確定。
此外，《規(guī)定》新增對(duì)高息攬儲(chǔ)等不正當(dāng)手段吸收存款的定義，明確高息攬儲(chǔ)包括但不限于通過違規(guī)手工補(bǔ)息、突破市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制約定利率自律上限等方式吸收存款，擾亂存款市場(chǎng)競(jìng)爭秩序等。
近年來，央行持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，完善價(jià)格型的貨幣政策調(diào)控機(jī)制，包括建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制、整改銀行違規(guī)手工補(bǔ)息、明確公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率為政策利率等，利率政策執(zhí)行得到強(qiáng)化，利率傳導(dǎo)機(jī)制更加暢通。
目前，我國貨幣政策采用數(shù)量型和價(jià)格型調(diào)控并行的方式，未來將逐步淡化數(shù)量型的中介目標(biāo)，把金融總量更多作為觀測(cè)性、參考性、預(yù)期性指標(biāo)，為更好發(fā)揮利率調(diào)控的作用創(chuàng)造條件。央行行長潘功勝此前表示，央行將健全市場(chǎng)化的利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制，暢通由政策利率向市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、再到各種金融市場(chǎng)利率的傳導(dǎo)。
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