中國證券報
2026-06-10 07:14
今年以來，金融嚴監管態勢持續加碼。《每日經濟新聞》記者根據企業預警通的數據統計，截至5月31日，年內銀行總計收到罰單435張（不含分支機構以及個人罰單），金額合計4.45億元，近半數指向農商行和農村合作銀行，涉及信貸業務違規、內控制度不健全、數據報送與治理違規等。其中，杭州聯合銀行甚至領到了千萬元級別的罰單。
從違規案由來看，農商行和農村合作銀行主要存在信貸業務違規、內控制度不健全等問題。業內建議，應深化省聯社改革，完善內控管理閉環，并借助數字化風控平臺提升信貸與內控管理的智能化水平，從根源上化解合規風險。
較上年同期增長15.3%
《每日經濟新聞》記者根據企業預警通數據統計，截至5月31日，年內銀行（不含分支機構以及個人罰單）總計罰單數為435張，較上年同期下降2.02%；總罰單金額為4.45億元，較上年同期增長15.3%。其中農商行與農村合作銀行罰單金額約為2.19億元，在總罰單金額中的占比約為49%。
2025年同期，總計罰單數為444張，但罰單金額為3.85億元，其中農商行與農村合作銀行被罰金額在總罰單中的占比超47%。
需要注意的是，杭州聯合銀行于今年2月被處罰1110萬元，為年內農商行中金額最高的一張罰單，其主要違法違規行為包括貸款管理不到位、數據報送不準確等。
從農商行及農村合作銀行違規案由來看，排名前三的是信貸業務違規、內控制度不健全、數據報送與治理違規。
信貸業務違規方面，5月，九江金融監管分局公布罰單，江西都昌農商行因貸款“三查”不到位、違規發放個人貸款、用印管理不到位、貸款風險分類不準確等違法違規行為，被罰款150萬元，多名相關責任人被警告或罰款。
內控制度不健全方面，3月，黃岡金融監管分局公布罰單，因信貸管理不到位導致案件發生、貸后管理不到位、員工行為管理不到位，湖北浠水農商行被罰款85萬元。
數據報送與治理違規方面，4月，中國人民銀行淮安市分行發布行政處罰決定，江蘇洪澤農商行因違反網絡安全管理規定、違反數據安全管理規定、違反金融統計相關規定等多項違規，被罰沒約180萬元。
專家建議改革化險
2026年以來，銀行業強監管嚴監管態勢延續，金融管理部門罰單不斷。近日，招聯首席經濟學家董希淼在接受《每日經濟新聞》記者采訪時提到，從機構類型看，大型商業銀行罰單數量最多、罰沒金額最高，違規事項集中于信貸“三查”不盡職、反洗錢與數據合規；農商行與農村合作銀行罰單數量僅次于大型商業銀行，且增幅明顯，信貸管理與內控管理為被處罰的高頻事項。農村信用社系統存在信貸管理不到位、內控管理不到位等問題，表現為貸款違規審批發放、員工行為管理缺失、違反反洗錢規定等。
“信貸業務是商業銀行最基本的業務，筆數較多，辦理頻繁，流程較長，的確比較容易觸及合規方面問題。而且，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監控是一個老大難問題，這是銀行業的共性問題。”董希淼認為，從農村信用社系統看，基層機構科技支撐薄弱，“人控”占主導，貸款“三查”容易流于形式。
董希淼建議，應加快和深化農村信用社系統改革化險，采取多方面措施：一是深化省聯社改革，通過組建省級農商聯合銀行、省級農商銀行，理順公司治理、經營管理機制，并強化人才隊伍建設；二是完善內控管理閉環，開展“內控合規提升年”等活動，對信貸、內控實施穿透式、全流程管理；三是重塑合規文化，推行風險管理、合規管理的薪酬掛鉤、追索扣回等機制，增強全系統員工合規意識和能力；四是強化技術驅動，加強科技賦能，搭建數字化風控平臺等，提升信貸管理和內控管理數字化、智能化水平。
